Crédito empresarial: o que você precisa levar em consideração

O crédito empresarial tem sido muito usado como uma ferramenta estratégica de crescimento para micro e pequenas empresas (MPEs) nos últimos anos.

Motivada pelos programas governamentais para conter os efeitos da pandemia, a concessão de crédito cresceu 32,6% em 2020, segundo o Banco Central.

O que é crédito empresarial?

Assim como o funciona o crédito pessoal, o crédito empresarial é um contrato estabelecido entre uma empresa e uma instituição financeira, para recebimento de uma quantia determinada de dinheiro.

Funciona como um empréstimo, onde o dinheiro é cedido e terá um custo cobrado em forma de juros. 

Geralmente as empresas solicitam esse crédito para custear investimentos, expansão, aquisição de bens, capital de giro, pagamento de dívidas ou cobertura de necessidade de caixa.

O que levar em conta na hora de solicitar crédito

Como toda operação financeira, a tomada de crédito empresarial precisa ser cautelosamente pensada e planejada para não se tornar um problema para a empresa. Confira os principais componentes que fazem parte desse processo:

Taxas de juros

Com certeza esse é o ponto principal para todo empreendedor. Na hora de fazer a avaliação do melhor crédito para o seu negócio, não deixe de verificar o Custo Efetivo Total (CET).

O CET consiste na soma de todos os encargos e despesas da operação de crédito, resultando no valor final real da dívida. Também é recomendável pesquisar as condições em mais de uma instituição financeira para escolher a melhor opção.

Garantias de empréstimo

É uma prática comum dos bancos a solicitação de garantias de empréstimo, buscando reduzir os riscos da operação. Essas garantias seguem critérios próprios e regras do Banco Central. Você pode entender melhor sobre esse assunto aqui.

Prazo de pagamento

O pagamento pode ser uma das maiores inseguranças dos empreendedores, mas existem regras conforme o tipo de crédito escolhido. Empréstimos para capital de giro, por exemplo, podem ter prazo de até 48 meses. Já investimentos como aquisição de máquinas e equipamentos, podem chegar a 120 meses.

Há também a possibilidade de empréstimo com carência, permitindo que o negócio ganhe fôlego e consiga ver resultados do investimento antes do início do pagamento.

Análise e concessão de crédito

Assim como o planejamento do consumidor precisa ser cauteloso, a concessão de crédito pelos bancos também segue critérios de análise bem definidos.

A metodologia dos Cs do Crédito é a mais utilizada pelos bancos. Ela considera diversos fatores, como, por exemplo, o histórico de pagamento, taxa de rentabilidade e poder de investimento, margem para contratação de novas dívidas e reputação e a idoneidade da empresa no mercado.

A instituição financeira também pode restringir o crédito pelos seguintes fatores:

• Falta de planejamento estratégico para lidar com a ameaça ou oportunidade financeira;
• Estrutura de gerenciamento e de operação desorganizada;
• Mercado e setor em que a empresa está inserida.

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